欺诈不是什么新鲜事！它发生在一百年前，就像"庞氏骗局"(Ponzi Plan)那样，投资者受到高回报的欺骗。然而，2008年金融海啸后不久，这种古老的欺骗手段也让许多华尔街精英陷入战斗，这是美国历史上最大的"马多夫"(Madoff)金融欺诈。这表明，欺诈不会消失，但随着技术的日新月异，这种方法变得越来越新颖。

        数据显示，2015年，金融机构诈骗案件是最常见的欺诈手法，前三种是：自动取款机分期付款、假敲诈勒索、伪造他人姓名，总共损失了6亿元以上的财产。

        根据"防止诈骗百科全书"，盗窃是被抢钱的刑事受害人的代表之一，而汇款等特殊诈骗所造成的受害人是盗窃的3.2倍，最重要的是诈骗集团想出了新的伎俩，而且大多数受害者都是有信息缺口的老年人，所以近年来诈骗的数量没有减少，而是增加了。

        为了避免被欺骗和误入陷阱，除了熟悉通常的欺诈集团模式之外，我们还应该建立基本的财务知识。

        1.确认销售渠道和货物是合法的

        在金融领域，许多销售人员利用财富管理代表或独立财务顾问的名片诱使投资者购买未经主管部门审查的海外投资产品。

        虽然国内注册未获批准，并不意味着欺诈，但这种投资实际上存在许多欺骗性空间，比如欺诈集团会用高额手续费或管理费来消除投资者赎回的想法，还设立了一个专门为客户查询投资结果的网站，但客户无法核实；即使是虚假的海外投资账户，直到账户资金丢失，才能找到索赔的途径。

        第二，最好少碰你不懂的投资商品。

        冷投资商品，如外汇保证金、利率期货，最好少碰，这是因为这种欺诈行为是设立假海外银行账户和设立金融投资公司。在初期阶段，客户将逐渐被诱导到海外开户，首先抄袭虚假交易的细节，这样客户才能获利，并有信心进行更多投资。

        因为投资目标是冷的，然后慢慢说服委员会下单，一旦发现要关门，跑掉就不能回避对方。当然，避免这种情况的方法是重复认证行业提供的信息，不听片面的话。如果无法核实或商品在市场上不常见，请少碰。

        3.不要购买包装过度的未上市股票

        非上市股票必须通过股东私下交易。普通的未上市股票欺诈行为必然有一层精美的包装，比如名人和专家学者，或者投资于科技品牌和大型工厂，然后交给知名的会计师或证券公司指导，再加上媒体杂志上的行业趋势分析等，这就很难区分真伪。

        对投资者来说，最好的办法是与负责人、管理团队、研发团队进行实际联系，甚至参观工厂，确认未上市股票的来源，再加上与股票代理的多方确认，以减少踏入矿井的机会。

        4.注意房客伪造本票证明财产已被转让。

        房地产欺诈大多是伪造的，"租户"有时是骗子。当出租房屋时，房客首先伪造业主签署的数千万美元本票，然后向法院申请本票裁决。此外，如果房客故意不通知业主法院，法院最终会签发本票裁定单。

        取得本票证明的租户可以向法院申请拍卖不动产。在此过程中，房客可以向法官表示愿意接受不动产作为债权人，然后取得不动产转让证明并转让房屋。避免欺诈的办法是房东出租住所所在的房屋，必须有可信的人才能收到信。

        5.高工资必然伴随着高风险

        金融大师怪老子总是在课堂上开名说，投资科学的第一课是"风险与回报的交换"，即高回报率的投资商品必须以高风险交换，许多人往往难以抗拒金钱的诱惑，甚至放弃长期的财务计划，混淆眼前的短期利润，最终赔钱。

        最根本的方法是学会理解你可以承担的风险，并据此设定预期的回报。这就像调整电视机的音量、多大、多小，不要被低风险、高报酬的话弄糊涂。